一、開離岸賬戶難的原因
為什么香港離岸賬戶被通知關(guān)閉？大家都記得2018年底恒生，匯豐等香港離岸關(guān)閉了上萬個(gè)公司賬戶，有的花費(fèi)上萬做的審計(jì)報(bào)告也被直接關(guān)閉了，因?yàn)樵蹅兇蟛糠秩碎_的離岸賬戶的年交易流水都是在幾百萬美金，這部分客戶對于銀行來說都是小微型客戶(單筆的交易額小、交易頻率高),這就是為什么銀行關(guān)停你的離岸賬戶時(shí)連個(gè)招呼都不打!對銀行來說十分消耗人力物力去審核每一筆的資金是否是合法的貿(mào)易。
近幾年注冊過離岸公司的，都會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行對開戶的審核是越來越高了。有些簡直高的離了譜，例如香港匯豐，浦發(fā)銀行原先這些開戶大頭;甚至很多銀行開始清退原先已經(jīng)開戶的賬號(hào)和公司。銀行的種種舉動(dòng)也引起了很多新老客戶的擔(dān)憂，是否是國家開始管制離岸賬號(hào)了，離岸賬號(hào)現(xiàn)在操作還安全嗎?
其實(shí)各大銀行的管制、銷戶和離岸賬號(hào)本身是沒有關(guān)系的，主要還是打擊洗黑錢，并不是樹大招風(fēng)，而是以前合規(guī)管理太松了，為了賺錢還故意減少了很多合規(guī)審查，以前拿個(gè)身份證復(fù)印件都能開戶啊!而很多洗黑錢的行為都是要通過離岸賬號(hào)來操作，他不銷戶誰銷戶?明確每筆賬的目的，只有這樣根本不用擔(dān)心任何政策和銷戶的問題。
再加上前幾年，確實(shí)開一個(gè)離岸賬號(hào)手續(xù)簡單，只需要提供境外公司的一整套資料即可，這樣導(dǎo)致銀行對我們的客戶了解是非常少。現(xiàn)在每年通過盡職調(diào)查來更加了解我們的客戶。其次就是銀行對于過往幾年離岸賬號(hào)的盤查發(fā)現(xiàn)：已開離岸賬號(hào)中，不活躍賬號(hào)非常多，嚴(yán)重?cái)D占了銀行的資源。因此，對于客戶的選擇上提高了要求，所以，如果您是正常做貿(mào)易生意的，請不用擔(dān)心，您的賬號(hào)只要正常操作都不會(huì)有任何問題的。
歆聯(lián)商務(wù)小編整理了部分銀行2024年的政策情況在此分享給大家：
關(guān)于這個(gè)政策，因?yàn)榈貐^(qū)不同，銀行在實(shí)際執(zhí)行和推進(jìn)過程中也會(huì)有不同。但大體的政策走向是相同的。總的基調(diào)只有一個(gè)，加強(qiáng)離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流逃避稅等等。
交通/浦發(fā)/招商銀行：目前停止開設(shè)新賬戶;老賬戶不符合要求的逐步清退。(目前尚無標(biāo)準(zhǔn))
稠州銀行：
準(zhǔn)入門檻：要通過《境外機(jī)構(gòu)開戶盡職調(diào)查表》調(diào)查，國內(nèi)要有關(guān)聯(lián)公司一同開戶。
開戶要求：客戶經(jīng)理約談或上門考察，誰開戶誰負(fù)責(zé)。(難)
使用方法：網(wǎng)銀操作。
開戶及管理費(fèi)用：開戶費(fèi)RMB200.每筆劃匯手續(xù)費(fèi) 0.1%;劃境內(nèi) RMB50~RMB1000/筆; 化港澳臺(tái) RMB80/筆起; 劃境外 RMB150/筆起。
開戶時(shí)間：資料齊全情況下一個(gè)月。
二、開離岸賬戶時(shí)需要注意避免的問題
(以香港賬戶為例)：
1、資料未準(zhǔn)備齊全：這是很多客戶被拒絕的主要原因。資料不全開戶成功率極低，不少客戶因?yàn)槲茨芴峁┯行募钌暾垥r(shí)間拖長，甚至失敗，并在銀行留下開戶不成功記錄。
2、公司名稱有敏感詞匯：公司注冊時(shí)沒有排除類似“信托、集團(tuán)、中華、環(huán)球”等敏感字眼，讓銀行審核難以通過，一般這種情況銀行就會(huì)要求提供相關(guān)的資料審核。
3、銀行不信任：跟客戶經(jīng)理溝通過程中讓銀行產(chǎn)生了懷疑，比如詢問開戶的用途，從事的行業(yè)，資金來源等，模糊的回答會(huì)導(dǎo)致銀行對開戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致不予開戶。
4、問題回答不完善：香港有銀行在開戶進(jìn)行“客戶盡職審查”時(shí)，要求準(zhǔn)客戶回答十分多的問題和遞交一些難以取得的陳年文件，令開戶過程變得冗長困難。
三、 各大銀行離岸賬戶開戶基本要求總結(jié)：
國內(nèi)銀行開戶要求：需要提供國內(nèi)公司業(yè)務(wù)證明資料(如營業(yè)執(zhí)照、合同、發(fā)票、銀行流水等)，很多銀行還需要到客戶的實(shí)體辦公室去考察方能開到離岸賬號(hào);香港本地銀行開戶要求：需要提供國內(nèi)公司業(yè)務(wù)證明資料(如營業(yè)執(zhí)照、合同、發(fā)票、銀行流水等)，銀行經(jīng)理會(huì)審核客戶的規(guī)模，資質(zhì)，看是否足夠業(yè)務(wù)量，即可開戶。
四、怎么提高離岸賬戶開戶成功率?
公司自己去開戶，不僅會(huì)出現(xiàn)準(zhǔn)備工作不足，或?qū)﹂_戶要求不了解，導(dǎo)致多次審核卻無法通過還會(huì)留下開戶不成功記錄，還會(huì)因?yàn)椴涣私忏y行隨時(shí)變化的開戶要求，出現(xiàn)好不容易排到號(hào)也無法開戶的現(xiàn)象。
五、目前有哪些銀行可以開離岸賬戶?
國內(nèi)銀行可選擇浙江稠州商業(yè)銀行開戶，開戶要求低， 海外銀行可選擇，華僑銀行、華美銀行、匯豐、恒生等！歆聯(lián)商務(wù)有包開戶服務(wù)，開戶不成功，全額退款，歡迎咨詢!
真實(shí)客戶對我們的評價(jià)
來自浙江嘉興黃先生的客戶評價(jià)：
和歆聯(lián)商務(wù)合作有很多年了，2011年我第一次注冊香港公司時(shí)，有很多不懂的問題，問的有些多，一些小問題都很耐心的解答，挺專業(yè)的，后續(xù)服務(wù)也挺好的。后邊公司年審、審計(jì)報(bào)稅什么的，也是他們做的，一站式服務(wù)就是省心。最近又找他們注冊了一家馬紹爾公司，銀行開戶也非常的快速，商務(wù)人員很負(fù)責(zé)任，價(jià)格也不高，感覺還是物有所值的！
來自杭州Lisa的客戶評價(jià)：
當(dāng)初找離岸公司注冊代理時(shí)我上門考察過該公司，他們是專業(yè)、有實(shí)力的一家公司。能耐心的了解我們的問題，不太懂的香港做賬報(bào)稅等會(huì)計(jì)問題，他們還找專業(yè)的會(huì)計(jì)師和我談了，推薦！
在和歆聯(lián)商務(wù)合作之前我還有一家離岸公司，后來這個(gè)公司離岸賬戶被銀行關(guān)戶了，我找了上海歆聯(lián)幫忙做年審，他們給我重新安排開戶，流程比較順利，專業(yè)指導(dǎo)開戶前的各項(xiàng)資料準(zhǔn)備，去銀行面試也比較順利，總體來講，服務(wù)不錯(cuò)。
來自寧波象山佘小姐的客戶評價(jià)：
剛開始我也將信將疑，后來上門考察過該公司后發(fā)現(xiàn)他們是正規(guī)、專業(yè)、有實(shí)力的一家公司，公司注冊完之后才發(fā)現(xiàn)不管是性價(jià)比還是速度，歆聯(lián)商務(wù)都讓人滿意，跟他們合作，是比較幸運(yùn)的，專業(yè)、真誠，效率也高，最討厭那種老是忽悠，沒付款前什么都能答應(yīng)，付款后就唧唧歪歪的那種服務(wù)機(jī)構(gòu)。
來自河北石家莊王小姐的客戶評價(jià)：
當(dāng)初我是朋友推薦的，公司很正規(guī)，很負(fù)責(zé)任，辦理離岸注冊公司的效率很高，Lisa也很熱情，不懂的東西都詳細(xì)的給我講解。7個(gè)工作日就告訴我公司注冊完成了，很贊!
他們公司的人都還比較熱情，去聽過一次免費(fèi)的稅務(wù)講座，后期公司維護(hù)還是比較放心的，多花個(gè)幾百塊錢還是值得。后來我也推薦了幾個(gè)朋友給他們，是值得長期合作的一個(gè)公司。
來自江蘇常州王小姐的客戶評價(jià)：
我離職自己創(chuàng)業(yè)，在外貿(mào)朋友的介紹下找到上海歆聯(lián)幫忙注冊了香港公司，挺低調(diào)正規(guī)的一家代理，十多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)給人的感覺就是放心，服務(wù)態(tài)度很好，業(yè)務(wù)人員專業(yè)，后期公司做賬審計(jì)報(bào)稅等經(jīng)驗(yàn)足，年檢通知很及時(shí)，稅務(wù)方面給了我很多意見，能為企業(yè)稅務(wù)規(guī)劃給出合理意見，推薦創(chuàng)業(yè)的朋友可以看看，他們服務(wù)項(xiàng)目挺全面的。
來自以色列艾先生的客戶評價(jià)（翻譯后）：
這已經(jīng)不是我第一次注冊香港公司，所以我可以清楚的知道，哪些代理是比較專業(yè)的，多問問題就會(huì)知道。上海歆聯(lián)商務(wù)還是非常專業(yè)，一些小問題都很耐心的解答，而且后續(xù)年檢報(bào)稅服務(wù)也很好，周末還及時(shí)處理我的疑問，感謝！
來自比利時(shí)Jenny的客戶評價(jià)：
代理公司很多，注冊的時(shí)候還是比較了很久，最終才確定下來，上海歆聯(lián)還是不錯(cuò)的，費(fèi)用中等，后期服務(wù)很好，注冊公司后其他都不用擔(dān)心，有啥行業(yè)動(dòng)向，歆聯(lián)都能提醒著，很好，靠譜！感謝上海歆聯(lián)，感謝小盧，你做事很認(rèn)真，仔細(xì)，很慶幸找到你。